随着社会经济的发展，个人贷款业务日益普及，还款计划书作为贷款合同的重要组成部分，对于保障借款人按时还款具有重要意义。现实生活中，部分借款人因各种原因导致还款计划书过期，给银行及自身带来诸多不便。本文将从还款计划书过期的原因、影响及应对策略等方面进行探讨。
一、还款计划书过期原因分析
1. 个人原因
（1）财务状况恶化：部分借款人因收入减少、失业等原因导致财务状况恶化，无力按时还款。
（2）消费观念转变：随着消费观念的转变，部分借款人过度消费，导致还款能力下降。
（3）意外事故：家庭突发事故、疾病等意外事件导致借款人无法按时还款。
2. 银行原因
（1）信息不对称：银行在审核贷款时，未能充分了解借款人的财务状况，导致还款计划书与实际情况不符。
（2）沟通不畅：银行与借款人之间沟通不畅，导致借款人未及时了解还款计划。
（3）政策调整：国家政策调整导致贷款利率、还款期限等发生变化，借款人需重新调整还款计划。
二、还款计划书过期的影响
1. 借款人方面
（1）信用记录受损：逾期还款将导致借款人信用记录受损，影响未来贷款申请。
（2）产生罚息：逾期还款将产生罚息，增加借款人负担。
（3）法律风险：严重逾期还款可能面临法律诉讼。
2. 银行方面
（1）资金风险：逾期还款导致银行资金无法按时收回，增加资金风险。
（2）声誉风险：逾期还款可能影响银行声誉。
三、应对策略
1. 借款人方面
（1）积极沟通：与银行保持良好沟通，说明逾期原因，争取延期还款。
（2）调整消费观念：合理规划财务，避免过度消费。
（3）增加收入：努力提高自身收入，确保按时还款。
2. 银行方面
（1）完善审核机制：加强贷款审核，确保贷款发放与借款人实际情况相符。
（2）加强沟通：定期与借款人沟通，了解其还款情况，提供还款建议。
（3）灵活调整还款计划：根据借款人实际情况，灵活调整还款计划，降低逾期风险。
还款计划书过期是借款人与银行共同面临的困境。面对这一问题，双方应共同努力，加强沟通与合作，共同维护金融秩序。借款人要树立正确的消费观念，提高自身还款能力；银行要完善审核机制，加强风险管理，为借款人提供优质服务。只有这样，才能实现借款人与银行的互利共赢。
参考文献：
[1] 李洪波，张晓丽. 还款计划书过期原因及对策研究[J]. 商业经济研究，2018（10）：113-114.
[2] 张婷婷，王芳. 还款计划书过期对银行风险的影响及对策[J]. 财经问题研究，2017（2）：122-124.
